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上海50亿财政撬动小微企业融资

2012-06-11 01:21 [创业新闻] 来源于:上海商报
导读:上海推出一揽子优化小微企业融资环境财政政策。 为缓解上海小微企业发展中面临的资金偏紧、民间融资风险过大、融资成本持续上升等诸多困难和突出问题,自去年四季度以来,经市委、市政府批准,上海从实际出发,及时研究推出了一揽子旨在进一步优化小微企业融
上海推出一揽子优化小微企业融资环境财政政策。
为缓解上海小微企业发展中面临的资金偏紧、民间融资风险过大、融资成本持续上升等诸多困难和突出问题,自去年四季度以来,经市委、市政府批准,上海从实际出发,及时研究推出了一揽子旨在进一步优化小微企业融资环境的财政政策措施。在去年“三个10亿元”的财政专项资金的基础上,今年又增加20亿元,以“两个增加”、“两个服务”进一步发挥财政专项资金的示范、引导和放大效应,大力优化上海小微企业的融资发展环境。

“三个10亿元”

政府推动

社会参与 市场运作

据统计,截至去年底,上海全市共有法人企业35.76万户,其中小微企业34.62万户,所占比重达到96.8%。

由于生产经营规模小,盈利能力不强;资产规模不大,大都属于“轻资产”型企业,缺少担保物、抵押物;企业内部管理不健全,信用程度不高等问题,“融资难”成为困扰和制约上海小微企业加快发展的一个瓶颈问题。

鉴于上述情况,去年四季度,上海制定和实施了以“三个10亿元”为主要内容的财政政策措施,加快建立和形成了一套“政府推动、社会参与、市场运作”的小微企业创新服务体系。

设立总量规模为10亿元的市级财政专项资金,通过市有关国有投资公司以投资参股商业性融资担保机构的方式,支持和引导商业性融资担保机构做大做强。通过担保机构的放大效应,间接为小微企业争取到更多的贷款额度。

安排总量为10亿元的科技信贷风险补偿财政专项资金,通过建立科技信贷风险分担机制,进一步调动商业银行从信贷投向上支持上海科技型小微企业发展的积极性。

设立总量规模为10亿元的投资专项资金,通过探索建立与商业银行的“投贷”、“投保”联动机制,进一步引导商业银行加大对小微企业的信贷倾斜力度。

“上海财政支持小微企业解决融资难问题,一个显著的特点,是通过市场化的运作。”上海市政府副秘书长、市财政局局长蒋卓庆表示,财政拿出的钱是通过规范化的运作,由市国有投资公司投资参股商业性融资担保机构,从而使融资担保机构加强与商业银行的合作,最终改善小微企业的融资环境。

“两个增加”“两个服务”

财政专项资金扩大到50亿

商报记者了解到,今年,上海在去年“三个10亿元”实施效果进行综合评估的基础上,又推出以“两个增加”和“两个服务”为主要内容的财政政策新举措,持续优化上海小微企业融资环境。

“两个增加”之一,是增加商业银行信贷风险补偿财政专项资金的总量规模,从去年的10亿元增加到目前的20亿元,增加的10亿元由市和区县两级财政分别按50%的比例统筹安排,滚动使用。同时,自今年起,这项信贷风险补偿专项资金的使用范围,已从“张江”、“紫竹”和“杨浦”等科技园区内的科技型中小企业,扩大到了面上所有符合条件的上海小微企业。

“两个增加”之二,是进一步增加市级财政专项资金对上海的商业性融资担保机构投资参股的总量规模,从去年的10亿元再增加安排10亿元,以进一步扩大有关市级国有投资公司投资参股商业性融资担保机构的总量和范围,不断扩大融资担保倍率,为本市广大的小微企业取得商业银行贷款提供融资担保服务。

所谓“两个服务”,一是集中推介,各区县通过组织推荐符合条件的小微企业,为商业银行快速受理和有效审批小微企业贷款提供前期基础性配套服务;二是实行政府购买会计服务,财政出资择优选择100家会计师事务所和代理记账机构,为区县组织推荐的小微企业提供符合银行要求的会计服务。

这样,从总量上,上海财政支持小微企业改善融资环境的总量规模达到了50亿元;从软环境上,通过园区的集中推介和政府购买会计服务,帮助了一大批小微企业和银行的审贷系统主动接轨,大大提高了贷款效率,做到了“批量推荐,批量审批”。目前全市各区县分别与4—8家试点银行开展融资对接,其中普陀区已与上海银行建立了战略合作框架,首期推荐100家小微企业;浦东新区也已联合多家商业银行召开多场初审会,向银行推荐了300多家小微企业。

放大规模 风险分担

“投贷保”联动

创新小微企业投融资

据介绍,通过上海国盛集团、上海国际集团和上海科技投资公司3家市级国有投资公司,目前已经完成了对联合担保、汇金担保、创业接力、浦东担保、徐汇担保、杨浦担保、上海再担保公司等7家企业的资本金注入,注资金额达10.4亿元,另外正与4家担保机构洽谈推进工作。通过财政专项资金注资商业性融资担保机构,进一步放大融资担保倍率和规模。

分担商业银行的信贷风险,其实就是给予商业银行的信贷风险适当补偿和保障,给他们以底气。商业银行对小微企业的贷款发生超过3%以上部分不良贷款净损失的,在相关商业银行实施尽职审查的前提下,由科技信贷风险补偿财政专项资金负担一定比例的风险损失。

值得一提的是,10亿元投资专项资金的设立创新建立了“投贷”、“投保”的联动机制,通过整合创投、信贷、担保等资源,由市财政和上海国际集团各出资5亿元,共同组建了上海国际集团创业投资有限公司,建立起“投贷”、“投保”的运作平台。该创业投资公司又与浦发银行(600000,股吧)、上海农村商业银行和上海市再担保公司共同推出了“投贷宝”产品,为中小企业提供“股权投资、银行信贷、融资担保”三位一体的投融资服务。目前已对8个项目立项,并已完成对获得国家有关部门认可的上海龙创自控系统有限公司的“投贷保”运作。在今后的2—3年内,国际集团创投公司将选择200多家科技中小企业,以“投贷保联动“的模式,带动总量300亿元的投资、贷款和担保运作。

新闻延伸

小微企业贷款增长将绩效考核

专项奖励政策正在研究中

根据国务院要求,上海将建立起小企业信贷奖励考核制度。预计将从今年下半年起,对上海的商业银行开展小微企业信贷绩效考核,并根据年度考核情况,对小微企业贷款规模有较大增长的商业银行给予一定的专项奖励,以进一步放大政策效应,并适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。

典型案例

财政注资壮大民间担保机构

商报记者 周洁

作为企业与银行之间的重要纽带,担保公司是否有实力为小微企业作担保是关键。商报记者从市财政局和相关担保机构获悉,上海通过市有关国有投资公司参股注资商业性融资担保公司,取得了明显成效。

担保总额明显放大

以上海科技投资公司为例,其已经完成了对“上海汇金”、“上海创业接力”、“上海杨浦”、“上海徐汇”等4家担保公司的注资。据悉,上海科技投资公司作为出资人代表和投资主体,未来将遴选部分管理规范、信用良好、风险控制措施完善的商业性融资担保机构,以参股方式参与商业性融资担保机构的运作。

作为汇金担保的股东方,上海科技投资公司协助汇金担保对业务结构进行了适时调整,在4月份召开的汇金股东会上,商定特别新增了专门针对科技型中小企业业务的创新业务部,并在绩效考核和奖惩制度中,重点增加了对小微企业、科技型项目以及业务创新等考核内容。

因科投公司一方面握有科技型企业资源,一方面又与担保公司有对接,发挥“中介”作用也是上海科投现有的考量重点。在“中介人”的身份下,截至今年5月底,通过向创业接力担保公司推荐企业,后者已与近20家企业签订了“投贷联动”合作协议,相比增资前,该模式在企业服务过程中的接受度和合作意愿均大幅提升。

上海科技投资公司相关负责人透露,预计现已与其形成合作的4家担保公司在接受3.9亿元注资后的三年内,担保总额将突破200亿元,比参股前放大40%以上,为小微企业服务家数将超过4000家,比参股前增加50%以上。

银行扩大担保机构授信

去年下半年以来,由于业内部分担保企业出现问题,风险增加,一定程度上影响了上海担保行业业务的正常开展,不少银行为防风险纷纷收紧“银根”,重估对担保公司的授信。相反,上海目前已获得增资的担保公司在信用方面有了较大的提升。

“上海科技投资公司增资后,各银行重新审核了汇金担保的授信额度,在原有基础上加大了总体支持度。”上海汇金融资担保有限公司负责人表示,中国银行(601988,股吧)、中信银行(601998,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、杭州银行等现已为汇金增加了授信;交通银行(601328,股吧)、建设银行(601939,股吧)等在保持原有额度的基础上,保证金比例降低了一半;东亚银行等外资银行则尝试以个案的方式与公司担保合作;有关非银行金融机构也与汇金担保进行了业务合作。

总体上,汇金担保在银行等机构的新增授信额度超过了10个亿。同时,为担保公司“再担保”的上海市再担保有限公司也继续为汇金担保授信20亿元。

灵活降低企业融资难度

在担保方式上,各个担保公司努力挖掘更为灵活的模式,针对一些具有发展潜力但仍未进入融资时机的高科技小微企业提供便利。

上海动量软件有限公司是一家从事企业管理软件开发的高科技企业,引入了“云计算”模式,经过多年研发,建立了具有自主知识产权的云计算应用平台,经过小范围商业应用后计划大规模推广。

“但该公司缺少固定资产,缺乏抵押物,由于前三年一直以研发为主投入较大,汇金担保在调研中,引入了增量收入分红的模式。”汇金担保负责人透露,今年4月,汇金为企业向银行出具了担保确认函,为其提供了1500万元的融资担保。

商报记者了解到,上海联合融资担保有限公司则与互联网企业阿里巴巴集团建立了战略合作关系,推出“网商易贷通”融资担保产品。在自去年底开始的半年时间内,已经为68户网络平台本市小微企业拿到了近3000万信用担保贷款。“这些企业同样不需要资产抵押,仅通过网络平台多年经营征集到的信用度,就能申请款项。”联合融资担保有关人士透露,针对实际情况,公司推出诸如“园区易贷通”和“外贸易贷通”等融资担保产品,为沪上小微企业提供融资担保服务。

  

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