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小微企业个人经营贷款也能贷

2012-07-20 01:54 [创业新闻] 来源于:上海商报
导读:兴业银行上海分行突破企业金融服务领域 兴业银行上海分行为进一步支持小微企业发展,突破企业金融服务领域,积极发展个人经营贷款业务。这对于本来就缺乏有效抵押物以及资信缺缺的小企业而言,不亚于一场及时雨。 中小微企贷款总规模330亿 兴业银行上海分行
兴业银行上海分行突破企业金融服务领域

兴业银行上海分行为进一步支持小微企业发展,突破企业金融服务领域,积极发展个人经营贷款业务。这对于本来就缺乏有效抵押物以及资信缺缺的小企业而言,不亚于一场及时雨。

中小微企贷款总规模330亿

兴业银行上海分行相关负责人告诉商报记者,截至今年5月末,该行中、小、微型企业贷款余额分别达到146亿、136亿、48亿元,总规模达330亿元。其中小企业贷款客户数602户。据介绍,目前该行已与数家国有背景担保公司开展担保额度项下的小企业业务。与此同时,该行根据推荐的小企业名单,批发性拓展优质中小客户。此外,该行还将逐步探索在线融资模式,将企业的商业信用与银行信贷信用有效结合起来,并引入国有担保公司进行信用增级。

针对科技型小企业,该行以“芝麻开花”多元化融资服务为重点,综合运用传统银行和投资银行产品,大力培育质地优良的成长型客户群。据该负责人透露,该行根据客户所处初创期、成长期以及成熟期等各个成长阶段匹配不同的金融产品和服务,综合运用“兴业增级贷”、订单融资、IPO上市融资、发债融资、私募融资、发行集合票据、上市再融资等各种融资模式。

针对小微企业缺乏抵押物这一情况,该行与企业、园区、风险投资机构共同商讨金融服务方案,提出“跟投跟贷”产品,向一些符合资质的企业发放纯信用贷款,从而解决了该类企业贷款融资的燃眉之急。

此外,作为企业财务顾问,该行与风险投资机构、贷款企业签订三方协议,在风险投资机构实施股权投资的基础上,以债权形式为中小企业提供融资支持,形成股权投资和银行信贷之间的联动融资模式。

发放个人经营贷款1485笔

据该行相关负责人介绍,该行目前小企业客户除了批发零售业外,大力支持从事制造业的小企业,余额占比达10%,建筑安装业余额占比5.74%。目前,部分优质中小微企业的授信审批流程已实现两个工作日内全部完成。而对于一些中型主办行客户,抵押率较一般客户适当放宽要求,不唯抵押论,强调对客户的全面合作。

值得一提的是,为了支持小微企业发展,该行调整零售信贷业务发展思路,积极发展个人经营贷款业务。据悉,截至2012年5月底,该行共发放个人经营贷款1485笔,贷款金额55.6亿元,目前个人经营贷款尚有余额839笔,贷款余额31.09亿元。

上海风禾餐饮管理有限公司控制人在接受记者采访时介绍说,此前向兴业银行提出贷款申请260万元,用于新扩张门店装修。该行充分考虑到餐饮行业“一次投入、按月回收”的现金流量特性,为其量身设计了5年期商业用房装修贷款,每月还本付息。

事实上,餐饮企业向来都是银行信贷支持较弱的行业。一方面,餐饮行业中细分门类比较多、生命周期比较短,银行较难判断和掌握;另一方面,餐饮行业的收入有相当大一部分不需要开票,长期以来,经营者为了避税考虑一般都隐匿这部分收入,这给银行分析其财务状况带来很大困难。针对这一特性,该行先后两次进行了实地调查。兴业银行方面表示,通过感性体验和实地采集的数据分析,该行才最终决定支持这家企业的发展。

(编辑:admin)

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