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让小微贷款更“便宜”

2014-08-15 09:31 [创业新闻] 来源于:金融时报
导读:小微企业融资难是世界性难题,小企业经营风险高,规模和信用水平低,担保抵押资产少,不仅融资难,而且得到的贷款往往定价较高。而银行也往往有自己的苦衷,高利率体现了对高风险的补偿。这个矛盾成为银行经营小企业业务绕不开的坎,也是制约小企业融资的难
       小微企业融资难是世界性难题,小企业经营风险高,规模和信用水平低,担保抵押资产少,不仅融资难,而且得到的贷款往往定价较高。而银行也往往有自己的苦衷,高利率体现了对高风险的补偿。这个矛盾成为银行经营小企业业务绕不开的“坎”,也是制约小企业融资的难题。
       “没想到诚信纳税也能换来真金白银!”天津海顺印业包装有限公司负责人袁如海深有感触地对记者说。该公司是天津南开区A级纳税户,建行天津分行在查看了其连续3年的纳税记录和纳税额之后,发放了200万元的信用贷款额,年利率仅7.8%。
       “小微企业融资难,主要难在轻资产、缺少抵押物。”天津中塘镇副镇长鲍海涛说,他所在的镇里急需融资的小微企业不少,为此,镇政府与团市委联手出资500万元,给镇内“小微企业池”提供一定担保。建行基于这笔资金给出高达5000万元的信用额度,企业只需缴纳20%左右的助保金即可获得信贷。“已有十多家小微企业获得了总共3000多万元的低息信贷。”鲍海涛说,“我们对镇内企业的经营状况、还债能力以及企业家的品行都知根知底,可在一定程度上帮银行推荐企业、把控风险。”
       小微企业融资难是世界性难题,小企业经营风险高,规模和信用水平低,担保抵押资产少,不仅融资难,而且得到的贷款往往定价较高。而银行也往往有自己的苦衷,高利率体现了对高风险的补偿。这个矛盾成为银行经营小企业业务绕不开的“坎”,也是制约小企业融资的难题。如何化解这个矛盾?去年以来,建行天津分行通过加强与政府部门的合作,充分发挥政府在信息、资源、公信力等方面的优势,根据企业纳税、经营、信用情况,配置相应的产品,并通过推动与政府部门合作搭建客户推荐平台,批量化受理政府平台推介的小微企业,从而提高小微企业贷款获得率,降低小微企业融资成本。
       建行天津分行目前已推出四大“政府平台产品”,包括“税务贷”、“信用贷”、“助保贷”、“政府采购贷”,其中“税务贷”推出仅半年多,发放贷款1亿多元,受到资产不足但纳税信用记录良好的小企业普遍好评。“税务贷”产品依靠各区县政府部门书面推荐所辖优质小企业,以小微企业自身的正常纳税记录和实际纳税额为依据,为小微企业提供最高200万元的免担保、纯信用贷款,大大降低了小企业融资成本。该产品设计理念先进,既贴近客户需求,又与社会诚信同步。鼓励广大小微企业合法经营、诚信纳税,从而有机会成为建行的“税务贷”客户。短短半年时间,建行天津分行已与天津各区县政府部门联手搭建了41个服务支持小微企业的“税务贷”平台,受理上百户小微企业申请。“税务贷”产品不仅丰富了建行服务小企业的特色产品线,也加大了与天津市政府部门合作支持小微企业的力度,体现了商业银行的社会责任。
       “助保贷”是建行天津分行“银政合作”共同扶持小微企业的另一款主打产品。该产品特点是“政府增信、企业互助、政银企风险共担”。产品充分运用“政府增信平台”,通过建立重点小微企业贷款的风险补偿机制,由政府注入部分风险补偿铺底资金和企业缴纳的助保金共同组建“助保金池”,建行在“资金池”的基础上放大,以形成资金的规模效应和杠杆放大效应,从而惠及更多的小微企业。建行总行目前已搭建400多个合作平台,近50亿元政府铺底资金累计为1亿多户小微企业提供了超过500亿元的融资支持,并且贷款质量优良,建行天津分行也通过“助保贷”业务扶持天津市小微企业不断发展壮大。

(编辑:fln)

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